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作者overshot (信義小魯)
看板home-sale
標題Re: [請益] 公務員買房有什麼特別優勢嗎？貸款/房貸/信貸
時間Mon Jul 25 13:08:51 2016

※ 引述《ZXC3637429 (劉梅西)》之銘言：
:目前29歲 單身 年薪約80W
:在公務單位上班 無貸款 信用良好
:請問這樣的情形有可能買房嗎?
:目標800萬的房子
:存款大概70萬
:如果可以 該怎麼搭配公務員才能達到輕鬆買房?
:感謝各位...

因為自備款較少，名下也沒有其他房子

所以若不走其他旁門左道的話，那勢必會牽扯到信貸了

先說結論，以原po來說800萬的目標可能會稍高一些

以下試算給您看

首先先講講信貸

公務員信貸的話以華南銀行為例
前三個月1.62，之後2.23，7年還清。(沒綁約可提前還清的條件)
算下來每個月大約本利攤還大約1.28w
但是通常銀行很難讓你信貸到100萬，70-80萬就很強了，所以我抓70萬，也就是一個月
0.89w

得到70萬自備款，以及每個月0.89萬持續七年的支出

而房貸的部分參照我們的試算表，今年是中國信託標到
我客戶公務員剛貸下來是1.56，30年，每一百萬的話本息攤還大約就是0.35w

試算表：

買房子有兩個條件

1.自備款，這屬於門檻
2.每月攤還，這關係到我們的生活品質

而自備款140萬可以買多少萬的房子呢?

大約是600萬，因為貸款基本上是八成，很難更高
這樣就需要120萬自備了
但買房子不是只有房價要考量，還有契稅、規費、仲介服務費要付
600萬的房子大概契稅規費加起來約6萬(概抓)
以我們公司服務費1%來說的話就是6萬
這樣加起來又需要12萬的而外成本了~

所以600萬房子就需要 120+12萬=132萬現金

(800萬房子大約需要160+16萬，176萬現金.....)

再來就是每個月的房貸負擔

假設29歲還沒結婚的話，我建議每個月的房貸支出不超過薪水的1/2
(若結婚的話因為小孩花費大，建議兩人相加的1/3上下)

年薪80萬的話算下來每個月6.6萬，也就是你最多有3萬三的扣打

信貸：0.89w

房貸：600萬*0.8=480萬，這樣每個月本利是1.68萬

每個月總偷透房貸的支出是2.57萬，應該對您來說還算沒問題

雖然不知道您是在哪個區域

但像我在桃園的話

我會建議您600萬先找個中古(15年上下社區好一點)的兩房車自住
(兩房車原因在於，它算是現在市場上的主流產品，要出手換大屋也好出手)

先買個兩房車自住
未來如果要賣的時候就是換屋的時候

那如果房價下跌，雖然賣得便宜，但要買的新房子也是下跌所以其實還好

好處是在於如果未來房價是上漲的話

至少自己這間也是漲價賣出，可以填補要買房子上漲的差額，而不是用自己的薪水追....

都是蠻基本的東西，「我可以買多少錢的房子」概念差不多就是這樣

用這個邏輯就能推算出現在需求、大約的房價落點了

謹供首購族的大大們參考=)

PS，非公務員現在貸款的話

青年首購：前兩年1.44，第三年起1.74，抓30年的話
每一百萬前兩年每個月要還本利約3420元，之後約3570元

另外最近覺得蠻厲害的有富邦人壽跟三商美邦
1）個人年收120萬或加計保人150萬 利率1.6%
2）個人年收50萬或加計保人80萬 利率1.65%
二房不加碼，也不用搭保險XD

不過相對年薪門檻稍高一些些，但算下來還比青年首購強呢!